Факторинг
СУТЬ ФАКТОРИНГА
Кто и как отслеживает факторинговые сделки:
Как правило, в роли фактора выступает банк или его дочерняя организация. Получать лицензию для этого не нужно. На денежном рынке России также не предусмотрено механизмов контроля за факторинговыми договорами. Участники сделки должны руководствоваться положениями главы 43 Гражданского кодекса РФ, а также Федеральным законом «О валютном регулировании» (для международных сделок).
Единственный на сегодняшний день серьезный инструмент проверки — это регистрация в Росфинмониторинге. Каждая компания, предоставляющая услуги факторинга, обязана состоять на учете.
Банкам рекомендуется проверять факторов, которые обращаются для обслуживания договоров, на предмет регистрации в Росфинмониторинге. Если учет подтверждается, можно работать. Если компания не числится в базах данных, ей отказывают в заключении банковского договора.
Факторы также могут проверить в реестрах Росфинмониторинга своих контрагентов. Если денежные средства или другие активы клиентов банка подвергались блокировке, информация об этом передается в ведомство. Данные Росфинмониторинга помогают фактору оценить риски.
| Преимущества: | |
|---|---|
| Сокращение кассовых разрывов. | Поставщик получает оплату в день заключения договора факторинга. |
| Возможности расширения бизнеса. | Чтобы увеличить поставки в период повышенного спроса, не нужно тратить время на поиск дополнительных денег. Факторинг помогает максимально быстро привлечь средства. |
| Сохранение выгоды для клиентов. | Покупатели по-прежнему используют удобную для себя схему отсрочки платежа, а продавец сразу получает деньги. |
| Отсутствие долговых обязательств. | Факторинговые операции не отображаются на балансе как кредит, поэтому не влияют на инвестиционную привлекательность и репутацию компании. |
| Отсутствие контроля. | Поставщик может использовать финансирование по договору факторинга в собственных целях. Фактор не контролирует расходы. |
| Неограниченное финансирование. | Лимитов по факторингу нет. Сумма сделки не зависит от объема поставок, оборота компании и определяется только размером передаваемых обязательств. |
| Недостатки: | |
|---|---|
| Размер финансирования равен сумме поставки. | Факторинг не позволяет привлекать дополнительные средства. |
| Расчеты проводятся только в безналичной форме. | Если покупатель оплачивает товары и услуги наличными, фактор не примет такую сделку. |
